結(jié)合我市住房公積金貸款業(yè)務(wù)實際，我局對《深圳市住房公積金貸款管理規(guī)定》進行了修訂，形成了《深圳市住房公積金貸款管理規(guī)定（征求意見稿）》，現(xiàn)向社會公開征求意見。歡迎社會各界和廣大市民踴躍提出修改意見和建議，并于2022年7月16日前反饋至我局指定郵箱：gjj_huangy@zjj.sz.gov.cn。

　　附件：1.深圳市住房公積金貸款管理規(guī)定（征求意見稿）

　　           2.關(guān)于《深圳市住房公積金貸款管理規(guī)定（征求意見稿）》的修訂說明

深圳市住房和建設(shè)局

2022年7月6日

附件：

1．1.深圳市住房公積金貸款管理規(guī)定（征求意見稿）.docx

2．2.關(guān)于《深圳市住房公積金貸款管理規(guī)定（征求意見稿）》的修訂說明.docx

深圳市住房公積金貸款管理規(guī)定

（征求意見稿）

第一章 總 則

第一條【目的及依據(jù)】 為了加強住房公積金購房貸款（以下簡稱公積金貸款）管理，規(guī)范公積金貸款行為，提高職工住房消費支付能力，支持職工解決自住住房問題，根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理條例》、中國人民銀行《貸款通則》等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本市實際，制定本規(guī)定。

第二條【適用范圍】 本規(guī)定適用于本市行政區(qū)域內(nèi)公積金貸款的管理。

前款所稱公積金貸款包括普通公積金貸款和商業(yè)性住房按揭貸款轉(zhuǎn)普通公積金貸款。商業(yè)性住房按揭貸款轉(zhuǎn)普通公積金貸款（以下簡稱商轉(zhuǎn)公貸款），是指職工在本市購房并辦理商業(yè)性住房按揭貸款后，又以普通公積金貸款償還該商業(yè)性住房按揭貸款的一部分或者全部的貸款。

第三條【基本原則】 公積金貸款應當堅持循序漸進、可持續(xù)的方針，遵循資金安全、公平、便民的原則。

第四條【決策及管理機構(gòu)】 深圳市住房公積金管理委員會（以下簡稱公積金管委會）負責本市公積金貸款政策及相關(guān)重大事項的決策。

公積金管委會辦公室負責審核提請公積金管委會決策的本市公積金貸款政策及相關(guān)重大事項。

深圳市住房公積金管理中心（以下簡稱公積金中心）負責本市公積金貸款業(yè)務(wù)的組織實施和日常管理。

第五條【政策要求】 公積金貸款發(fā)放應當符合國家、省和本市房地產(chǎn)市場宏觀調(diào)控政策和住房保障政策要求。

第六條【受托銀行管理】 公積金貸款手續(xù)由受公積金中心委托的商業(yè)銀行（以下稱受托銀行）辦理。公積金中心應當通過招標等公開方式選擇受托銀行，并與受托銀行簽訂公積金貸款金融業(yè)務(wù)委托合同（以下簡稱委托合同）。

受托銀行應當依據(jù)委托合同和公積金中心制定的工作規(guī)范為職工辦理公積金貸款金融業(yè)務(wù)，并接受公積金中心的考核和監(jiān)督。

第七條【風險管理】 公積金中心應當強化公積金貸款風險管理，保障資金安全，并應當推動公積金貸款服務(wù)質(zhì)量的提升，創(chuàng)新服務(wù)模式，建立標準化服務(wù)機制。

第二章 公積金貸款申請

第八條【貸款主體】 在本市繳存住房公積金的職工作為申請人按照本規(guī)定申請公積金貸款。

在異地就業(yè)且繳存住房公積金的本市戶籍職工，其本人或配偶在本市購買首套自住住房的，可以持就業(yè)地公積金中心出具的繳存證明（包括繳存明細），按照本規(guī)定要求向本市公積金中心申請公積金貸款。

申請人的配偶、父母、子女可以作為共同申請人。申請人的配偶、父母、子女是購房人的，應當作為共同申請人。

第九條【公積金貸款條件】 購買保障性住房、共有產(chǎn)權(quán)住房和商品住房申請公積金貸款的，應當同時具備以下條件：

（一）申請人和計算可貸額度的共同申請人在申請當月之前6個月，在本市或者異地連續(xù)、按時、足額繳存公積金，且申請時處于正常繳存狀態(tài)，本市和異地繳存公積金的時間可以合并計算；

（二）申請人及其配偶和共同申請人及其配偶在全國范圍內(nèi)未發(fā)生公積金貸款或者已經(jīng)還清公積金貸款；

（三）申請人和共同申請人有償還貸款本息的能力，信用狀況良好，且不存在本規(guī)定第十二條所規(guī)定的信用記錄；

（四）申請人已按規(guī)定支付購房首付款；

（五）申請人同意提供符合本規(guī)定要求的擔保；

（六）貸款申請符合國家、省和本市房地產(chǎn)市場管理政策要求，在貸款辦理期間遇政策調(diào)整的，按照“老人老辦法，新人新辦法”的原則處理，但國家、省、市房地產(chǎn)市場管理政策已有明確規(guī)定的，從其規(guī)定；

（七）符合公積金管委會規(guī)定的其他條件。

申請公積金貸款時，房產(chǎn)套數(shù)按購房人各自所在家庭（包括夫妻雙方和未成年子女）名下房產(chǎn)套數(shù)多的一方的套數(shù)計算。

第十條【商轉(zhuǎn)公貸款條件】 申請商轉(zhuǎn)公貸款的，除符合本規(guī)定第九條規(guī)定外，還應當具備以下條件：

（一）提前償還部分或者全部原商業(yè)性住房按揭貸款的申請，已經(jīng)取得原商業(yè)性住房按揭貸款銀行同意；

（二）申請人或者其配偶是申請商轉(zhuǎn)公貸款住房的權(quán)利人；

（三）申請當月前6個月內(nèi)，原商業(yè)性住房按揭貸款未出現(xiàn)貸款逾期記錄，且不存在本規(guī)定第十二條所規(guī)定的情形；

（四）申請商轉(zhuǎn)公貸款的住房為存量商品住房（以下稱二手住房）的，原商業(yè)性住房按揭貸款余額應當?shù)陀谝远肿》砍山粎⒖純r作為重要參考計算的總價款的70%。

前款第四項及本規(guī)定所述的二手住房無二手住房成交參考價的，以公積金中心認可的評估價代替二手住房成交參考價。

第十一條【公積金貸款不予支持情形一】 存在下列情形之一的，不能申請公積金貸款：

（一）申請人購買的住房存在除配偶、父母、子女外的其他權(quán)利人的；

（二）購買單套住房部分產(chǎn)權(quán)份額的（所購住房屬于共有產(chǎn)權(quán)住房的除外）；

（三）申請人與父母、配偶、子女之間買賣住房的；

（四）申請人和計算可貸額度的共同申請人未按照《深圳市住房公積金繳存管理規(guī)定》繳存公積金，存在以弄虛作假等方式匯補繳公積金、調(diào)整繳存基數(shù)、掛靠單位繳存公積金等違法違規(guī)情形的；

（五）公積金貸款本息全部清償后，就剩余的商業(yè)性住房按揭貸款申請商轉(zhuǎn)公貸款的。

第十二條【公積金貸款不予支持情形二】 申請人或共同申請人申請公積金貸款時存在以下信用記錄的，不予公積金貸款：

（一）單筆貸款或者單筆信用卡（含準貸記卡）近24個月內(nèi)有8次以上逾期達1期，或者2次以上逾期達2期，或者1次以上連續(xù)逾期達3期記錄；

（二）單筆信用卡（含準貸記卡）近24個月內(nèi)狀態(tài)為“呆賬”、“凍結(jié)”或者“止付”的；

（三）貸款存在被“擔保人代還”或者“以資抵債”等特殊交易記錄；

（四）被納入失信被執(zhí)行人名單的；

（五）單筆貸款或單筆信用卡（含準貸記卡）存在五級分類中的次級、可疑、損失三種不良貸款信息記錄之一的。

第十三條【公積金貸款申請材料】 申請公積金貸款應當提供下列基本材料：

（一）公積金貸款申請表；

（二）有效身份證件；

（三）婚姻狀況證明；

（四）購房合同、首付款憑證；

（五）其他必要的證明材料。

申請人和父母、子女共同申請公積金貸款的，另需提供戶口簿或者誠信申報承諾書。

共同申請人無法到公積金中心指定的業(yè)務(wù)網(wǎng)點（以下簡稱業(yè)務(wù)網(wǎng)點）辦理公積金貸款的，可以委托其他人辦理，受托人除提交本條第一款、第二款規(guī)定的基本材料外，還應當提交本人的身份證件以及經(jīng)公證機關(guān)公證的授權(quán)委托書。

申請人或者共同申請人可能存在本規(guī)定第十一條第四項規(guī)定情形的，公積金中心可以要求申請人和共同申請人補充住房公積金繳存相關(guān)證明材料。

第十四條【商轉(zhuǎn)公申請材料】 申請商轉(zhuǎn)公貸款的，除按本規(guī)定第十三條規(guī)定材料外，還需提交以下材料：

（一）原商業(yè)性住房按揭貸款合同、抵押合同以及載明借款金額、借款期限等信息的材料；

（二）原商業(yè)性住房按揭貸款銀行蓋章確認的貸款余額證明、貸款明細證明；

（三）抵押物的不動產(chǎn)權(quán)證復印件。

第十五條【業(yè)務(wù)辦理方式及受理程序】 業(yè)務(wù)網(wǎng)點收到職工遞交的符合要求的公積金貸款申請資料后，應當在5個工作日內(nèi)完成貸款受理工作，公積金中心應當在業(yè)務(wù)網(wǎng)點完成受理工作之日起5個工作日內(nèi)作出是否給予貸款的決定。給予貸款的，由職工與受托銀行辦理公積金貸款合同簽訂、擔保等貸款手續(xù)；不予貸款的，應當說明理由。

職工對公積金中心作出的決定有異議的，可以自收到?jīng)Q定之日起6個月內(nèi)向公積金中心申請復核。公積金中心應當自收到復核申請之日起5個工作日內(nèi)作出答復。

自公積金貸款決定作出之日起超過180天未能發(fā)放的，申請人應當重新申請。

第十六條【貸款輪候】 公積金貸款可貸資金額度不足時，公積金中心應當按照輪候規(guī)則受理職工的申請，并向符合條件的申請人發(fā)放公積金貸款。輪候規(guī)則由公積金中心根據(jù)本規(guī)定、房地產(chǎn)市場宏觀調(diào)控政策和住房保障政策等另行擬訂，報公積金管委會批準后公布執(zhí)行。

第三章 公積金貸款額度、期限和利率

第十七條【公積金貸款額度計算規(guī)則】 公積金貸款可貸額度為申請人公積金賬戶余額或申請人和計算可貸額度的共同申請人公積金賬戶余額之和的14倍，且同時符合下列要求：

（一）根據(jù)貸款額度計算得出的每月還貸額度（按等額本息還款法計算的本金和利息）不超過申請人公積金繳存基數(shù)或申請人與計算可貸額度的共同申請人公積金繳存基數(shù)之和的50%；

（二）不高于購房總價款與首付款的差額。首付款比例應符合國家、省及我市房地產(chǎn)調(diào)控的相關(guān)要求；所購住房為二手住房的，購房總價款以網(wǎng)簽備案合同價與按照二手住房成交參考價作為重要參考計算的總價款中較低者為準；

（三）不高于單套住房的公積金貸款最高額度。單獨申請的貸款最高額度為50萬元，共同申請的最高額度為90萬元。

申請人和計算可貸額度的共同申請人申請公積金貸款前連續(xù)三年以上未提取公積金，其公積金貸款可貸額度可以上浮10%，但應符合前款規(guī)定之要求。

以城市更新、棚戶區(qū)改造項目中回遷住房面積大于安置補償面積的部分住房申請公積金貸款的，以增加面積的住房價款作為購房總價計算可貸額度。

第十八條【商轉(zhuǎn)公貸款額度計算規(guī)則】 商轉(zhuǎn)公貸款可貸額度除應符合本規(guī)定第十七條規(guī)定外，還應符合下列要求：

（一）不高于原商業(yè)性住房按揭貸款余額；

（二）不高于按可貸比例計算的貸款額度。該貸款額度以申請商轉(zhuǎn)公貸款的住房購房合同價與按照二手住房成交參考價作為重要參考計算的總價款中較低者作為該住房總價，按照公積金中心受理商轉(zhuǎn)公貸款申請時國家規(guī)定的首付款比例確定貸款可貸比例后計算得出；

（三）申請人按照本規(guī)定以其他商品住房（不包括申請商轉(zhuǎn)公貸款的住房）或者第三人的商品住房進行抵押的，可貸額度不高于按照二手住房成交參考價作為重要參考計算的價值的70%。

公積金管委會可以根據(jù)本市房地產(chǎn)市場及風險控制等情況，決定對申請商轉(zhuǎn)公貸款的住房開展價值評估。

第十九條【貸款期限】 公積金貸款期限以年為單位，普通公積金貸款最長貸款期限不超過30年，且貸款期限與申請人申請貸款時的年齡之和不超過70年；申請商轉(zhuǎn)公貸款的，原商業(yè)性住房按揭貸款已還貸款期限與商轉(zhuǎn)公貸款期限之和不超過30年，且上述貸款期限之和與申請人申請貸款時的年齡之和不超過70年。

第二十條【貸款利率】 公積金貸款利率按照國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。公積金貸款發(fā)放后，遇國家公積金貸款利率調(diào)整的，公積金中心應當按季度對貸款利率進行調(diào)整。

第四章 公積金貸款擔保

第二十一條【公積金貸款抵押擔?！?/span> 公積金貸款可以采用抵押等擔保方式。擔保財產(chǎn)不足以償還借款余額的，借款人應增加相應擔保。

普通公積金貸款抵押人應以所購買住房作為抵押物，與受托銀行簽訂抵押合同，并按本市規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)。

商轉(zhuǎn)公貸款抵押人應以所購買住房或本市其他具有完全產(chǎn)權(quán)的住房作為抵押物，與受托銀行簽訂抵押合同，并按本市規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)。

按照本市住房政策、房地產(chǎn)市場調(diào)控政策屬于在一定年限內(nèi)限制轉(zhuǎn)讓、僅限于向特定對象轉(zhuǎn)讓或其他類似情形的商品住房，可以作為抵押物。

第二十二條【商轉(zhuǎn)公抵押擔?！?/span> 辦理商轉(zhuǎn)公貸款的，若原商業(yè)性住房按揭貸款的抵押物是已取得不動產(chǎn)權(quán)證的保障性住房、共有產(chǎn)權(quán)住房或商品住房，申請人可以將該住房作為抵押物，也可以將本市行政區(qū)域內(nèi)已取得不動產(chǎn)權(quán)證的本人其他商品住房，或者第三人的商品住房作為抵押物。

以原商業(yè)性住房按揭貸款的抵押住房作為商轉(zhuǎn)公貸款抵押物設(shè)定抵押權(quán)的，該住房除為原商業(yè)性住房按揭貸款提供擔保外不得存在其他抵押權(quán)人或被查封等權(quán)利限制。

以本市行政區(qū)域內(nèi)已取得不動產(chǎn)權(quán)證的本人其他商品住房或者第三人的商品住房作為抵押物的，該住房不應存在其他抵押權(quán)人或被查封等權(quán)利限制。

第二十三條【其他類住房貸款擔保】 申請公積金貸款購買預售保障性住房、共有產(chǎn)權(quán)住房或商品住房的，該住房項目開發(fā)單位應當就公積金貸款提供連帶責任保證，直至該住房辦理完成不動產(chǎn)抵押登記。

就城市更新、棚戶區(qū)改造中的回遷住房面積大于安置補償面積的部分住房申請公積金貸款的，該申請人、項目實施主體或者開發(fā)單位應當提供足額擔保。

公積金貸款尚未清償，因城市更新、棚戶區(qū)改造等原因需要拆遷抵押住房并注銷抵押權(quán)的，抵押人或者第三人應當重新提供公積金中心認可的足額擔保。

第五章 辦理程序

第二十四條【公積金貸款辦理程序】 申請普通公積金貸款的，按照下列程序辦理：

（一）申請人和共同申請人提出公積金貸款申請并提交材料后，公積金中心依法對申請材料進行審核；

（二）申請人與受托銀行簽訂公積金貸款合同，并辦理擔保等相關(guān)手續(xù)；

（三）受托銀行按照貸款合同約定放款。

第二十五條【商轉(zhuǎn)公辦理程序】 申請商轉(zhuǎn)公貸款的，按照下列程序辦理：

（一）申請人向原商業(yè)性住房按揭貸款銀行提出提前償還部分或全部貸款申請，并取得該銀行的同意以及其蓋章確認的貸款余額證明、貸款明細證明；

（二）其余程序按照本規(guī)定第二十四條進行。

第二十六條【組合貸款辦理程序】 普通公積金貸款無法滿足職工購房需求時，職工可以同時申請商業(yè)性住房按揭貸款與普通公積金貸款的組合貸款，按照下列程序辦理：

（一）在向公積金中心提出申請前，應當?shù)绞芡秀y行咨詢組合貸款具體辦理事宜；

（二）在簽訂公積金貸款合同前，應當向受托銀行申請組合貸款中的商業(yè)貸款，受托銀行確認可發(fā)放商業(yè)貸款額度；

（三）其余程序按照本規(guī)定第二十四條進行。

第六章 公積金貸款償還

第二十七條【還款義務(wù)】 借款人應當按照公積金貸款合同約定的還款時間、還款方式償還貸款本息。公積金貸款利息的具體計算方法應當在公積金貸款合同中明確約定。

借款人可以申請?zhí)崆皟斶€公積金貸款。

第二十八條【共同還款人】 父母或子女沒有作為共同申請人的，可以申請作為共同還款人，通過扣減其公積金個人賬戶的余額用于提前償還申請人的公積金貸款，每年扣減一次。

前款規(guī)定的共同還款人不應成為其他公積金貸款合同的債務(wù)人。

第二十九條【貸款信息變更】 公積金貸款合同約定的還款日期屆滿前，借款人可以申請變更借款人信息、還款日期、還款方式、還款賬戶、貸款期限等信息。

借款人申請縮短貸款期限的，縮短后的每月還貸額度應符合本規(guī)定第十七條第一款第一項關(guān)于每月還貸額度之要求。

使用公積金貸款購買住房后申請變更登記住房權(quán)利人的，應當首先清償公積金貸款。

第七章 監(jiān)督管理

第三十條【貸款信息申報及責任】 職工在申請公積金貸款或提取公積金時，應當按照本規(guī)定第八至第十四條的相關(guān)規(guī)定如實申報信息。如對婚姻狀況、親屬關(guān)系、購房行為、住房數(shù)量、公積金貸款等情況進行隱瞞或虛報，或者以弄虛作假等方式匯補繳公積金、調(diào)整繳存基數(shù)，或者在無勞動關(guān)系的單位掛靠繳存公積金或在公積金貸款發(fā)放后故意停繳或少繳住房公積金的，公積金中心或受托銀行可以終止其公積金貸款辦理手續(xù)、提前收回貸款，或自上述行為發(fā)生之日起按同檔次商業(yè)住房貸款利率計息。

前款規(guī)定的行為涉嫌犯罪的，依法移送司法機關(guān)處理。申請人自上述不誠信行為被認定之日起5年內(nèi)再次提起公積金貸款申請的，公積金中心不予受理。

第三十一條【受托銀行責任】 借款人未按時履行還款義務(wù)的，受托銀行應當依法行使催收或擔保權(quán)利。

受托銀行未按照公積金貸款業(yè)務(wù)操作流程辦理公積金貸款業(yè)務(wù)或拖延發(fā)放公積金貸款，或者不依法進行催收或行使擔保權(quán)利的，公積金中心應當根據(jù)委托合同追究受托銀行的責任。

受托銀行違規(guī)挪用公積金的，公積金中心應當依法解除委托合同，限期辦理公積金委托業(yè)務(wù)及相關(guān)資料移交手續(xù)，并追究受托銀行的法律責任。涉嫌犯罪的，依法移送司法機關(guān)處理。

第三十二條【違約職工責任】 經(jīng)催收后仍不還款，或者存在本規(guī)定第三十條第一款規(guī)定的不誠信行為的職工，公積金中心應當將其不誠信行為錄入住房公積金監(jiān)管檔案（系統(tǒng)），并可以納入人民銀行或其他主管部門認可的個人信用征信系統(tǒng)。

第三十三條【管理人員責任】 公積金中心及其工作人員在公積金貸款管理工作中存在濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊等違法違規(guī)行為的，依法追究行政責任；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關(guān)處理。

第八章 附則

第三十四條【貸款指標調(diào)整】 本規(guī)定中的單套住房的公積金貸款最高額度、職工公積金賬戶余額的倍數(shù)、每月還貸額度占公積金繳存基數(shù)的比例、信用標準、首付款比例等指標，應當根據(jù)國家、省、市住房政策及本市公積金繳存、提取和貸款情況適時調(diào)整。

前款規(guī)定中的單套住房的公積金貸款最高額度由公積金中心擬訂，報公積金管委會批準后公布執(zhí)行；職工公積金賬戶余額的倍數(shù)、每月還貸額度占住房公積金繳存基數(shù)的比例，由公積金中心根據(jù)住房公積金資金流動性、貸款風險等因素制定后公布執(zhí)行，并報公積金管委會備案。

第三十五條【商品住房釋義】 本規(guī)定第九條中的商品住房是指以下住房：

（一）本市有關(guān)主管部門登記備案的購房合同或者不動產(chǎn)權(quán)屬證書載明，土地用途包含居住用地屬性，且房屋用途為住宅、單身公寓、單身宿舍、公寓、宿舍的住房；

（二）本市有關(guān)主管部門認定為住宅的住房。

第三十六條【業(yè)務(wù)材料調(diào)整】 公積金中心可以根據(jù)公積金貸款業(yè)務(wù)開展實際需要，對本規(guī)定第十三條、第十四條所要求提交的相關(guān)材料進行調(diào)整，經(jīng)公積金管委會辦公室核準后公布執(zhí)行，并報公積金管委會備案。

第三十七條【自助辦理業(yè)務(wù)】 職工通過自助服務(wù)平臺辦理相關(guān)公積金貸款業(yè)務(wù)的，應當與公積金中心簽訂公積金業(yè)務(wù)自助辦理服務(wù)協(xié)議。

第三十八條【施行日期】 本規(guī)定自X年X月X日起施行。