第一章  總    則

第一條 為保障深圳市中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池（以下簡(jiǎn)稱資金池）安全、高效、規(guī)范運(yùn)營(yíng)，根據(jù)《深圳市人民政府印發(fā)關(guān)于以更大力度支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展若干措施的通知》（深府規(guī)〔2018〕23號(hào)）和《深圳市工業(yè)和信息化局關(guān)于印發(fā)深圳市中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池工作方案的通知》要求，制定本細(xì)則。

第二條 本細(xì)則所稱資金池是指由市財(cái)政出資設(shè)立，對(duì)加盟銀行為本市符合條件的中小微企業(yè)（包括小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶）發(fā)放貸款形成的不良貸款實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)默F(xiàn)金庫(kù)。資金池規(guī)模為50億元人民幣，資金安排按預(yù)算管理規(guī)定執(zhí)行。資金池設(shè)立后，市各職能部門已出臺(tái)或?qū)⒊雠_(tái)的其他各類中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償類業(yè)務(wù)，統(tǒng)一整合由資金池實(shí)施。市各職能部門應(yīng)加強(qiáng)互聯(lián)互通和信息共享，提高政策協(xié)同性和精準(zhǔn)性。

不良貸款按照《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》（中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 中國(guó)人民銀行令〔2023〕第1號(hào)）執(zhí)行。

第三條 本細(xì)則所稱中小微企業(yè)是指在深圳轄區(qū)（含深汕特別合作區(qū)，下同）依法登記注冊(cè)，符合《工業(yè)和信息化部 國(guó)家統(tǒng)計(jì)局 國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì) 財(cái)政部關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號(hào)）的規(guī)定，成立1年以上，所屬產(chǎn)業(yè)不屬于“限制”與“禁止”類產(chǎn)業(yè)范疇，以及不屬于金融、類金融和房地產(chǎn)行業(yè)，與加盟銀行發(fā)生借貸關(guān)系，當(dāng)期在國(guó)內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未結(jié)清本外幣人民幣（外幣按貸款發(fā)放當(dāng)日中國(guó)外匯交易中心或中國(guó)人民銀行授權(quán)機(jī)構(gòu)公布的人民幣與該種外幣匯率中間價(jià)折算為人民幣，沒(méi)有中間價(jià)的按照現(xiàn)匯買入價(jià)折算，沒(méi)有現(xiàn)匯買入價(jià)的按照現(xiàn)鈔買入價(jià)折算）貸款余額合計(jì)不超過(guò)3000萬(wàn)元人民幣的企業(yè)。

“限制”與“禁止”發(fā)展類產(chǎn)業(yè)根據(jù)本市最新版本產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化和產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向目錄劃定。當(dāng)期貸款余額合計(jì)以不良貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請(qǐng)?zhí)峤磺?0個(gè)工作日內(nèi)中國(guó)人民銀行征信中心出具的《企業(yè)信用報(bào)告》所示，在本次貸款放貸時(shí)點(diǎn)企業(yè)在各銀行機(jī)構(gòu)的流動(dòng)資金貸款余額（個(gè)人貸款為個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款余額），加本次放貸金額為準(zhǔn)。

第四條 本細(xì)則所稱中小微企業(yè)銀行貸款包括中型、小型、微型企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶貸款、小微企業(yè)主貸款。

中型、小型、微型企業(yè)貸款是指，借款企業(yè)在加盟銀行將貸款項(xiàng)目錄入《深圳市中小微企業(yè)銀行貸款項(xiàng)目庫(kù)》時(shí)符合本細(xì)則第三條標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)貸款。

個(gè)體工商戶貸款、小微企業(yè)主貸款須符合以《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于2018年推動(dòng)銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2018〕29號(hào)）規(guī)定口徑為準(zhǔn)的普惠型小微企業(yè)貸款，即單戶授信總額1000萬(wàn)元人民幣以下（含）。

第五條 本細(xì)則所稱主管部門為市工業(yè)和信息化局（市中小企業(yè)服務(wù)局），監(jiān)管執(zhí)行部門為市財(cái)政局。

第六條 本細(xì)則所稱管理機(jī)構(gòu)是指受主管部門委托并簽訂《深圳市中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池委托管理協(xié)議》（以下簡(jiǎn)稱《委托管理協(xié)議》），依分工共同承擔(dān)資金池運(yùn)營(yíng)管理職責(zé)的深圳市高新投集團(tuán)有限公司（以下簡(jiǎn)稱高新投集團(tuán)）和深圳市財(cái)政金融服務(wù)中心（以下簡(jiǎn)稱金融中心）。

第七條 本細(xì)則所稱加盟銀行，是指在深圳轄區(qū)內(nèi)依法設(shè)立分行以上，自愿遵守本細(xì)則有關(guān)規(guī)定，且與資金池管理機(jī)構(gòu)簽訂《深圳市中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池合作協(xié)議》（以下簡(jiǎn)稱《合作協(xié)議》）的各商業(yè)和政策性銀行。

對(duì)加盟銀行的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，實(shí)行自愿申報(bào)、總額控制、依規(guī)審核和社會(huì)公示的原則。

第二章  管理職責(zé)與分工

第八條 市工業(yè)和信息化局的職責(zé)如下：

（一）負(fù)責(zé)資金池監(jiān)督管理工作，建立相關(guān)內(nèi)控制度，牽頭制訂相關(guān)制度性文件。

（二）與管理機(jī)構(gòu)簽訂《委托管理協(xié)議》，明確管理機(jī)構(gòu)職責(zé)，對(duì)加盟銀行進(jìn)行年度考核。

（三）負(fù)責(zé)資金使用安全，開展資金池績(jī)效管理，配合市財(cái)政部門開展重點(diǎn)績(jī)效評(píng)價(jià)。

（四）負(fù)責(zé)資金池管理與運(yùn)營(yíng)的信息公開工作，將資金池的管理運(yùn)行情況以及加盟銀行的年度績(jī)效評(píng)價(jià)情況與人民銀行深圳市中心支行、財(cái)政部門、金融監(jiān)管部門、相關(guān)產(chǎn)業(yè)主管部門共享。

（五）職責(zé)范圍內(nèi)的其他工作事項(xiàng)。

第九條 市財(cái)政局的職責(zé)如下：

（一）按照預(yù)算管理規(guī)定安排資金池資金預(yù)算。

（二）組織實(shí)施資金池財(cái)政監(jiān)督。

（三）根據(jù)需要對(duì)資金池資金使用情況實(shí)施重點(diǎn)績(jī)效評(píng)價(jià)。

（四）職責(zé)范圍內(nèi)的其他工作事項(xiàng)。

第十條 資金池管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)如下：

（一）高新投集團(tuán)

1.建設(shè)和管理《深圳市中小微企業(yè)銀行貸款項(xiàng)目庫(kù)》《深圳市中小微企業(yè)銀行不良貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償項(xiàng)目庫(kù)》和《深圳市中小微企業(yè)銀行不良貸款清償項(xiàng)目庫(kù)》（以下分別簡(jiǎn)稱《貸款項(xiàng)目庫(kù)》《風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償項(xiàng)目庫(kù)》和《清償項(xiàng)目庫(kù)》）。

2.與加盟銀行簽訂合作協(xié)議，并定期向主管部門報(bào)送加盟銀行名單。受理、審核各加盟銀行不良貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請(qǐng)和已補(bǔ)償不良貸款項(xiàng)目的結(jié)項(xiàng)申請(qǐng)。

3.督促加盟銀行及時(shí)處置不良貸款和上報(bào)清償臺(tái)賬，核對(duì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償銀行回款金額與實(shí)際上報(bào)金額是否一致，并做好回款臺(tái)賬。

4.負(fù)責(zé)建立和維護(hù)涉及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)你y行、企業(yè)名單及監(jiān)控本細(xì)則第十七條所指各加盟銀行不良率情況，保護(hù)加盟銀行客戶信息安全等工作。

（二）金融中心

1.按相關(guān)規(guī)定管理資金池專用賬戶。

2.與加盟銀行簽訂合作協(xié)議，按本細(xì)則規(guī)定撥付經(jīng)審核的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，接收加盟銀行返還的已補(bǔ)償不良貸款項(xiàng)目清收所得資金，復(fù)核已補(bǔ)償銀行貸款項(xiàng)目結(jié)項(xiàng)申請(qǐng)，并做好相關(guān)臺(tái)賬。

3.按需向加盟銀行和高新投集團(tuán)提供相關(guān)資料，并配合對(duì)賬工作。

（三）管理機(jī)構(gòu)建立資金池管理相關(guān)內(nèi)控制度，每半年按主管部門的要求，報(bào)送資金使用、回款、項(xiàng)目結(jié)項(xiàng)和資金池管理情況，配合各項(xiàng)審計(jì)、監(jiān)督、績(jī)效評(píng)價(jià)工作。

（四）管理機(jī)構(gòu)對(duì)加盟銀行客戶信息負(fù)有保密義務(wù)，不得將其泄露或作為其他商業(yè)用途使用。

第十一條 加盟銀行的職責(zé)如下：

（一）應(yīng)制定或完善與資金池管理相關(guān)的內(nèi)控制度，防范管理風(fēng)險(xiǎn)。定期對(duì)項(xiàng)目的執(zhí)行情況和資金的使用情況自查、自評(píng)，配合主管部門各項(xiàng)審計(jì)、監(jiān)督、績(jī)效評(píng)價(jià)工作。建立健全內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制，充分發(fā)揮財(cái)政資金撬動(dòng)信貸增長(zhǎng)作用。

（二）嚴(yán)格執(zhí)行《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》（中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 中國(guó)人民銀行令〔2023〕第1號(hào)）等有關(guān)規(guī)定，保證貸款風(fēng)險(xiǎn)分類準(zhǔn)確、信息完整。

（三）將符合本細(xì)則規(guī)定的中小微企業(yè)貸款項(xiàng)目按程序錄入上述各項(xiàng)目庫(kù)，對(duì)入庫(kù)貸款項(xiàng)目的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性負(fù)責(zé)。確保申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)牟涣假J款項(xiàng)目符合本細(xì)則規(guī)定條件。

（四）負(fù)責(zé)貸款項(xiàng)目的管理，匯總本行貸款項(xiàng)目和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償項(xiàng)目，按規(guī)定申請(qǐng)補(bǔ)償資金、上報(bào)已補(bǔ)償不良貸款項(xiàng)目清收情況、返還已補(bǔ)償不良貸款項(xiàng)目清收所得資金并做好臺(tái)賬，妥善保管申請(qǐng)資料以及原始票據(jù)單證以備查驗(yàn)。

（五）積極、盡責(zé)開展已補(bǔ)償不良貸款項(xiàng)目的處置工作，收回的資金應(yīng)按照本細(xì)則規(guī)定的補(bǔ)償比例和時(shí)限返還金融中心。對(duì)經(jīng)盡責(zé)清收仍確定無(wú)法收回的已補(bǔ)償不良貸款項(xiàng)目，按有關(guān)規(guī)定及時(shí)辦理核銷并向管理機(jī)構(gòu)提出結(jié)項(xiàng)申請(qǐng)。

第三章  補(bǔ)償對(duì)象、條件與標(biāo)準(zhǔn)

第十二條 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償對(duì)象為加盟銀行，資金池資金專項(xiàng)用于對(duì)符合本細(xì)則規(guī)定的加盟銀行中小微企業(yè)貸款項(xiàng)目發(fā)生的不良貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

第十三條 中小微企業(yè)銀行貸款項(xiàng)目評(píng)定為不良的時(shí)間須在入《貸款項(xiàng)目庫(kù)》之后，未及時(shí)錄入該庫(kù)的不良貸款不予補(bǔ)償。

第十四條 貸款項(xiàng)目包括流動(dòng)資金貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，例如信用貸款，保證擔(dān)保貸款，共同借款人（企業(yè)主與企業(yè)共擔(dān)債務(wù)）貸款，動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)及權(quán)益類抵（質(zhì)）押貸款等，但不包括已獲得保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)、融資擔(dān)保公司擔(dān)保或納入財(cái)政再擔(dān)保以及享受其他同類風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策的貸款。

第十五條 不良貸款項(xiàng)目的補(bǔ)償條件：

（一）該筆不良貸款符合本細(xì)則中對(duì)中小微企業(yè)銀行貸款的定義。

（二）中小微企業(yè)、小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶貸款必須用于本企業(yè)（商事主體）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，不得用于轉(zhuǎn)貸、委托貸款、并購(gòu)貸款、國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策禁止和限制的項(xiàng)目以及參與民間借貸、投資資本市場(chǎng)和個(gè)人消費(fèi)等。

（三）不良貸款項(xiàng)目符合國(guó)家金融監(jiān)督管理總局頒布的“不良貸款”分類標(biāo)準(zhǔn)，且該筆貸款利率不超過(guò)同期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率+200BP（含）。

第十六條 不良貸款項(xiàng)目的補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)：

（一）中小微企業(yè)貸款項(xiàng)目以其貸款發(fā)放時(shí)當(dāng)期在國(guó)內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣貸款余額合計(jì)為補(bǔ)償比例確定依據(jù)，按以下標(biāo)準(zhǔn)補(bǔ)償：

1.不高于500萬(wàn)元人民幣的，給予該筆不良貸款（本金余額，下同）40%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

2.超過(guò)500萬(wàn)元但不高于1500萬(wàn)元人民幣的，給予該筆不良貸款30%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

3.超過(guò)1500萬(wàn)元但不高于3000萬(wàn)元人民幣的，給予該筆不良貸款20%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

（二）對(duì)有效期內(nèi)制造業(yè)單項(xiàng)冠軍企業(yè)、國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)、專精特新“小巨人”、專精特新中小企業(yè)、創(chuàng)新型中小企業(yè)、重點(diǎn)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、被行業(yè)主管部門推薦納入重點(diǎn)企業(yè)名錄的企業(yè)貸款，在本條第一項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上提高10個(gè)百分點(diǎn)補(bǔ)償。

（三）首筆貸款、政府采購(gòu)訂單融資、無(wú)還本續(xù)貸、綠色信貸貸款，以純信用、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款和存貨抵（質(zhì)）押等方式獲得的貸款，在本條第一、二項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上再提高10個(gè)百分點(diǎn)補(bǔ)償。

（四）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償比例累計(jì)最高不超過(guò)該筆不良貸款本金余額的50%。

（五）經(jīng)市委市政府批準(zhǔn)重點(diǎn)支持行業(yè)、企業(yè)的貸款項(xiàng)目，按照有關(guān)規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)給予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

第十七條 對(duì)加盟銀行入庫(kù)的中小微企業(yè)貸款項(xiàng)目中，當(dāng)不良貸款項(xiàng)目本金總額超過(guò)該銀行入庫(kù)貸款項(xiàng)目本金總額的3%時(shí)，即暫停辦理該銀行入庫(kù)中小微企業(yè)不良貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償業(yè)務(wù)。待前述比例降至3%以內(nèi)，恢復(fù)辦理該銀行入庫(kù)中小微企業(yè)不良貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償業(yè)務(wù)。

第四章  基本操作規(guī)程

第十八條 主管部門與資金池管理機(jī)構(gòu)簽訂《委托管理協(xié)議》，明確雙方權(quán)利和責(zé)任。

加盟銀行與資金池管理機(jī)構(gòu)協(xié)商簽訂《合作協(xié)議》，確定合作細(xì)節(jié)以及獎(jiǎng)懲機(jī)制。

第十九條 加盟銀行的主要操作流程：

（一）自每季度開始至下季度前15個(gè)工作日日內(nèi)需將本季度（期限起算日以借款借據(jù)記載日期為準(zhǔn)）發(fā)放的符合本細(xì)則規(guī)定的深圳市中小微企業(yè)貸款項(xiàng)目的主要數(shù)據(jù)錄入《貸款項(xiàng)目庫(kù)》。

（二）在判定《貸款項(xiàng)目庫(kù)》內(nèi)的貸款項(xiàng)目為“不良貸款”的3個(gè)月內(nèi)，向高新投集團(tuán)提交風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請(qǐng)，并上傳貸款項(xiàng)目相關(guān)資料，以及提交申請(qǐng)前10個(gè)工作日內(nèi)的《征信報(bào)告》。

（三）在不良貸款項(xiàng)目補(bǔ)償資金到賬后的15個(gè)工作日內(nèi)，將該不良貸款項(xiàng)目轉(zhuǎn)錄入《風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償項(xiàng)目庫(kù)》。

（四）如已補(bǔ)償貸款項(xiàng)目從“不良”轉(zhuǎn)為“正常”或“關(guān)注”，加盟銀行應(yīng)在15個(gè)工作日內(nèi)向高新投集團(tuán)提出申請(qǐng)，經(jīng)審核通過(guò)后由高新投集團(tuán)將該筆貸款項(xiàng)目轉(zhuǎn)回《貸款項(xiàng)目庫(kù)》，并將已補(bǔ)償資金返還至金融中心。

（五）加盟銀行應(yīng)按照中國(guó)人民銀行和國(guó)家銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定，采用包括但不限于追收、打包出售、轉(zhuǎn)讓、證券化等方式處置不良貸款。加盟銀行提交風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請(qǐng)后，可同步開展不良貸款處置工作。在完成對(duì)已補(bǔ)償不良貸款項(xiàng)目處置工作（包括處置所得資產(chǎn)情形）的15個(gè)工作日內(nèi)在系統(tǒng)內(nèi)提出清收申請(qǐng)，由高新投集團(tuán)將該筆不良貸款項(xiàng)目轉(zhuǎn)錄入《清償項(xiàng)目庫(kù)》；經(jīng)高新投集團(tuán)審核后，加盟銀行將所得資金（清收工作中取得的未扣除訴訟沖裁等費(fèi)用的全部?jī)攤Y金）按該不良貸款項(xiàng)目補(bǔ)償比例返還至金融中心，返還資金最高不超過(guò)已補(bǔ)償資金；分次收回的，應(yīng)按前述規(guī)則于每季度前15個(gè)工作日內(nèi)在系統(tǒng)中上報(bào)清收及資金返還信息，將之前收回的資金按補(bǔ)償比例返還給金融中心。

（六）對(duì)于經(jīng)盡責(zé)清收仍無(wú)法全部收回的不良貸款，加盟銀行應(yīng)查清責(zé)任，根據(jù)國(guó)家財(cái)政部《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（2017年版）》（財(cái)金〔2017〕90號(hào)）等有關(guān)規(guī)定，按法定程序核銷不良貸款或確定損失。加盟銀行應(yīng)在完成核銷或定損后及時(shí)向高新投集團(tuán)提出結(jié)項(xiàng)申請(qǐng)，經(jīng)審核后向金融中心報(bào)送該貸款項(xiàng)目處置相關(guān)資料，金融中心復(fù)核無(wú)誤，并報(bào)主管部門和監(jiān)督部門批準(zhǔn)后，由高新投集團(tuán)按有關(guān)規(guī)定在資金池系統(tǒng)進(jìn)行結(jié)項(xiàng)操作。

（七）加盟銀行應(yīng)于《貸款項(xiàng)目庫(kù)》中正常貸款項(xiàng)目到期結(jié)清的3個(gè)月內(nèi)于資金池管理系統(tǒng)進(jìn)行結(jié)項(xiàng)操作。加盟銀行未主動(dòng)結(jié)項(xiàng)且到期6個(gè)月未提出補(bǔ)償申請(qǐng)的項(xiàng)目由資金池管理系統(tǒng)自動(dòng)結(jié)項(xiàng)。

第二十條 資金池管理機(jī)構(gòu)的主要操作流程：

（一）高新投集團(tuán)在收到加盟銀行提交的不良貸款項(xiàng)目補(bǔ)償申請(qǐng)資料后，在30日內(nèi)完成審核，并將審核結(jié)果告知加盟銀行，加盟銀行可對(duì)審核結(jié)果申請(qǐng)復(fù)議。

（二）通過(guò)審核的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償項(xiàng)目，由市工業(yè)和信息化局定期進(jìn)行集中網(wǎng)上公示，公示期不少于7個(gè)工作日，公示期滿后無(wú)異議或異議不成立的，由市工業(yè)和信息化局下達(dá)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償項(xiàng)目資助計(jì)劃；公示有異議的，由高新投集團(tuán)開展復(fù)核，并出具復(fù)核報(bào)告結(jié)論。

（三）金融中心按《合作協(xié)議》規(guī)定，自收到風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償項(xiàng)目資助計(jì)劃下達(dá)文件及加盟銀行撥款相關(guān)資料起10日內(nèi)將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金劃撥加盟銀行專用賬戶，并向主管部門提供相關(guān)資料。

（四）高新投集團(tuán)應(yīng)持續(xù)跟蹤、督促加盟銀行對(duì)已補(bǔ)償不良貸款項(xiàng)目的處置工作，加盟銀行完成不良貸款清收后，管理機(jī)構(gòu)就該筆清收所得資金進(jìn)行核賬結(jié)項(xiàng)。

（五）高新投集團(tuán)每半年統(tǒng)計(jì)各加盟銀行的補(bǔ)償資金申請(qǐng)情況、清收資金返還情況及不良貸款追索情況等，并向主管部門報(bào)送統(tǒng)計(jì)結(jié)果，統(tǒng)計(jì)結(jié)果同步抄送金融中心。

（六）對(duì)于確已無(wú)法收回的不良貸款，管理機(jī)構(gòu)應(yīng)在收到加盟銀行結(jié)項(xiàng)申請(qǐng)資料30日內(nèi)完成審核，并反饋審核結(jié)果。管理機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)加盟銀行不良貸款補(bǔ)償和結(jié)項(xiàng)情況進(jìn)行匯總，每半年度將此類不良貸款信息報(bào)送主管部門。

第二十一條 對(duì)于在2023年3月2日至本細(xì)則實(shí)施前發(fā)生的中小微企業(yè)貸款，加盟銀行將符合原《深圳市中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池管理實(shí)施細(xì)則》（深工信規(guī)〔2020〕4號(hào)）第三條、第四條規(guī)定的貸款項(xiàng)目錄入《貸款項(xiàng)目庫(kù)》，后續(xù)工作按第十九條、第二十條流程辦理。

第二十二條 對(duì)于在2023年3月2日至本細(xì)則實(shí)施前被判定為“不良貸款”的不良貸款項(xiàng)目，按照原《深圳市中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池管理實(shí)施細(xì)則》（深工信規(guī)〔2020〕4號(hào)）第十六條標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行補(bǔ)償。

第五章  監(jiān)督與管理

第二十三條 設(shè)定以下3個(gè)指標(biāo)對(duì)各加盟銀行進(jìn)行年度績(jī)效評(píng)價(jià)：

（一）《貸款項(xiàng)目庫(kù)》中當(dāng)年發(fā)放貸款總額。

（二）《貸款項(xiàng)目庫(kù)》中當(dāng)年發(fā)放貸款中小微企業(yè)家數(shù)。

（三）當(dāng)年中小微企業(yè)貸款總額同比增速（以下簡(jiǎn)稱“同比增速”），即本條第一項(xiàng)發(fā)放貸款總額增量與上年度發(fā)放貸款總額之比。該指標(biāo)自資金池啟動(dòng)第二年開始計(jì)算。

第二十四條 對(duì)加盟銀行的年度績(jī)效評(píng)價(jià)分為“優(yōu)秀”“良好”“合格”與“不合格”四個(gè)等級(jí)。

加盟銀行同時(shí)符合以下條件的，年度績(jī)效評(píng)價(jià)為“優(yōu)秀”：

（一）從高到低排列，《貸款項(xiàng)目庫(kù)》中當(dāng)年發(fā)放貸款總額排名在前60%（含本數(shù)）或當(dāng)年發(fā)放貸款中小微企業(yè)家數(shù)排名在前60%（含本數(shù)）；

（二）從高到低排列，當(dāng)年同比增速排名在前15%（含本數(shù)）；

（三）無(wú)違反本細(xì)則之行為。

加盟銀行符合本條第二款第一、三項(xiàng)的規(guī)定，且當(dāng)年同比增速排名在前15%（不含本數(shù)）至30%（含本數(shù)），年度績(jī)效評(píng)價(jià)為“良好”。

加盟銀行出現(xiàn)以下情形之一的，年度績(jī)效評(píng)價(jià)為“不合格”：

（一）《貸款項(xiàng)目庫(kù)》中當(dāng)年發(fā)放貸款總額和中小微企業(yè)家數(shù)同比均出現(xiàn)下滑（所有加盟銀行均出現(xiàn)下滑情況除外）；

（二）有違反本細(xì)則之行為。

加盟銀行不屬于上述第二、三、四款規(guī)定情形的，年度績(jī)效評(píng)價(jià)為“合格”。

第二十五條 加盟銀行連續(xù)兩年測(cè)評(píng)為不合格的，即取消其加盟資格，兩年后方可再次申請(qǐng)加盟。

第二十六條 高新投集團(tuán)依據(jù)本細(xì)則規(guī)定于每年2月末前對(duì)各加盟銀行上年度服務(wù)中小微企業(yè)的效果進(jìn)行績(jī)效評(píng)價(jià)和排名，評(píng)價(jià)和排名結(jié)果報(bào)主管部門備案。

第二十七條 市工業(yè)和信息化局應(yīng)當(dāng)健全監(jiān)督機(jī)制，對(duì)資助項(xiàng)目的執(zhí)行情況和資金的使用情況開展日常監(jiān)督和檢查，并聯(lián)合市財(cái)政局不定期開展監(jiān)督檢查，根據(jù)需要可委托中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)。對(duì)由第三方中介機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)審核的項(xiàng)目，采取檢查、抽查、事后評(píng)價(jià)等方式，對(duì)工作質(zhì)量進(jìn)行檢查和監(jiān)督。第三方中介機(jī)構(gòu)因自身原因發(fā)生審核錯(cuò)誤的，市工業(yè)和信息化局按照有關(guān)規(guī)定，追究其相應(yīng)責(zé)任。

第二十八條 市工業(yè)和信息化局應(yīng)對(duì)資金整體使用情況進(jìn)行績(jī)效評(píng)價(jià)并將結(jié)果抄送市財(cái)政局；評(píng)價(jià)結(jié)果將作為項(xiàng)目單位申報(bào)項(xiàng)目資格審查、安排年度預(yù)算和加盟銀行申報(bào)項(xiàng)目資格審查的重要依據(jù)。

市財(cái)政局根據(jù)需要組織實(shí)施重點(diǎn)評(píng)價(jià)。

第二十九條 對(duì)于加盟銀行同一項(xiàng)目申報(bào)多項(xiàng)市財(cái)政資金、未按有關(guān)規(guī)定準(zhǔn)確對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類或提供虛假材料，以及冒領(lǐng)、截留、挪用、擠占資助資金經(jīng)費(fèi)等違反財(cái)經(jīng)紀(jì)律的行為，由主管部門責(zé)令改正，追回所有補(bǔ)償資金及同期產(chǎn)生的利息，視情節(jié)輕重決定是否取消其加盟銀行資格，涉及違反有關(guān)法律法規(guī)的，按規(guī)定追究相應(yīng)責(zé)任。涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)處理。

對(duì)存在上述違規(guī)行為的單位，由市工業(yè)和信息化局將處理結(jié)果通報(bào)行業(yè)主管部門。

第三十條 市工業(yè)和信息化局對(duì)第三方中介機(jī)構(gòu)的評(píng)審、評(píng)估和審計(jì)等工作情況進(jìn)行監(jiān)督。中介機(jī)構(gòu)存在弄虛作假、隱瞞事實(shí)或與補(bǔ)償資金申請(qǐng)單位串通作弊等行為并出具相關(guān)報(bào)告的，按照國(guó)家、省、市失信懲戒有關(guān)規(guī)定予以處理，并依法追究法律責(zé)任；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理。

第三十一條 加盟銀行有因小微企業(yè)貸款資金被挪用至非生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)而導(dǎo)致重大行政處罰或因內(nèi)部管理問(wèn)題導(dǎo)致重大案件等行為的，自處罰決定下達(dá)之日起一年內(nèi)不得提出風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請(qǐng)。

第三十二條 管理機(jī)構(gòu)在資金運(yùn)營(yíng)管理過(guò)程中，存在弄虛作假、隱瞞事實(shí)真相、與加盟銀行或借款企業(yè)串通作弊等行為的，一經(jīng)查實(shí)，取消其管理資格。造成補(bǔ)償資金損失的，依法追究法律責(zé)任。涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理。

第三十三條 市工業(yè)和信息化局、市財(cái)政局等部門根據(jù)各自職責(zé)對(duì)資金池資金預(yù)算執(zhí)行、使用及管理等情況實(shí)行監(jiān)督和檢查。

行政機(jī)關(guān)、管理機(jī)構(gòu)及其工作人員在補(bǔ)償專項(xiàng)資金管理中不履行職責(zé)或不正確履行職責(zé)的，依法追究行政責(zé)任。涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理。

第六章  附    則

第三十四條 本細(xì)則由市工業(yè)和信息化局會(huì)同市財(cái)政局負(fù)責(zé)解釋。

第三十五條 本細(xì)則自X年X月X日起實(shí)施，有效期5年?！渡钲谑兄行∥⑵髽I(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池管理實(shí)施細(xì)則》（深工信規(guī)〔2020〕4號(hào)）同時(shí)廢止。